【2023年ファクタリング会社ランキング】銀行融資がNGでも利用できる資金調達!
初めての方にもわかりやすく解説しています。
請求書を活用して資金繰りを今日改善!

pr

記事内に商品プロモーションを含む場合があります

ファクタリングとは?

ファクタリングとは、お手持ちの売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで早期に事業資金を手に入れる資金調達方法です。


ファクタリングを行うことで資金繰りの悪化を売掛債権の支払日を待たずに改善できることが最大のメリットです。

手元に資金がなくても、売掛債権さえあれば事業資金を生み出すことができるので、赤字経営でお困りの企業様や急なビジネスチャンス、高額な備品への投資が必要な方たちにおすすめの資金調達方法です。

また、ファクタリングは借入ではない為、負債にならず信用情報にも影響はありません。

ファクタリングとは?図解

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いは?

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い図解

ファクタリングには、大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2種類の方法があります。

「2社間ファクタリング」の場合は売掛債権の売買が売掛先に知らされません。その為、売掛先に自社の経営状況が悪化していることを知られず、素早く資金調達が可能です。
一方で「3社間ファクタリング」は売掛先に取引を知られる代わりに手数料が安くなるメリットがあります。

ファクタリングは怪しい?利用して大丈夫?

資金調達の選択肢としてはまだまだ新しいファクタリングサービス。ファクタリングは怪しいのでは?という不安をお持ちの方もいるのではないでしょうか。
結論、ファクタリングは怪しいサービスではありません。売掛債権を利用した資金調達に関しては、経済産業省も推奨する合法な資金調達方法の一つです。
しかし、中にはファクタリング業者を装った悪徳業者も存在することも事実。怪しい違法業者の見分け方は以下の通りです。

  • 給与ファクタリングサービスを提供している
  • 契約が債権の譲渡ではなく貸付になっている
  • 手数料が高額すぎる(25%以上など)

このような業者はファクタリングを装った違法業者の可能性が高いので要注意です。
もちろん当サイトではそれぞれのファクタリング会社をしっかりと調査したうえで、安心安全の優良店のみをご紹介しているので、不安な方も当サイトから選べば問題ありません。

優良ファクタリング会社を選ぶ3つのポイント

では、実際に自身がどのファクタリング会社を利用すればよいのか迷っている方もいらっしゃるのではないでしょうか。
ファクタリング初心者の方の為に、優良会社を選ぶための3つのポイントをご紹介します。

  • 審査や入金スピードで比較

ファクタリングのメリットは、融資などよりも審査に時間が掛からない為、入金までのスピードが他の資金調達方法と比較して速い事です。ですが、実際に入金までにかかる時間はファクタリング会社によって差があります。
スムーズな対応をしてくれる優良会社であれば審査結果が出るのが早く、最短即日での資金調達が可能なので、お急ぎの方はスピード重視で選ぶのがよいでしょう。

  • 手数料の高さで比較

ファクタリングの利用には手数料がかかります。債権譲渡の契約後、債権額に対して所定の手数料を引いた金額がファクタリング会社から入金されます。
この手数料は相場で債権額の10%~20%程度で、手数料が決まるポイントは主に『売掛先の信用力』『債権額』『契約方式』です。その為、各ファクタリング会社の審査判断によって手数料は変わる可能性があります。
当サイトでは、相場より低い手数料設定の業者を集めて掲載しているのでその点は安心してご利用いただけます。

  • 取引実績やスタッフ対応の評価で比較する

いくら条件面の記載が良くても、やはり実際にそのファクタリング会社の利用者が多い事が一番信用できるポイントではないでしょうか。審査に際して自社の情報や書類を提出することにもなるので、運営元の不鮮明な業者や信頼できない担当者では不安だという方も多いと思います。
当サイトでは、取引実績の多い業者大手グループ資本の業者も掲載しており、利用者の口コミも掲載しているため、ぜひチェックしてみることをオススメします。

《初めての方にオススメ!》実績多数の優良ファクタリング会社

ファクタリング
お役立ちコラム

優良ファクタリング会社
ランキング

では、実際に上記のポイントを元に当サイトの運営者が厳選したファクタリング会社を一覧表とランキングでご紹介します。
ご自身のご利用条件にピッタリの優良店を見つけ、資金繰りを今すぐ解決しましょう。

【2023年4月更新】
ファクタリング会社を比較!

審査・入金スピード

最短2時間

手数料

最低2

利用額

2億円

審査・入金スピード

最短2時間

手数料

最低2

利用額

1億円

審査・入金スピード

最短翌営業日

手数料

最低1

利用額

30万円〜1億円

審査・入金スピード

最短1時間

手数料

固定10

利用額

1万円〜25万円

オススメ
優良店
No 1

アクセルファクター

取引実績18,000件以上!安心第一の優良会社

当サイトの利用者評価ナンバーワンは、ファクタリング業界内でも群を抜いた信頼度のあるアクセルファクターです。資金繰りに悩む経営者様に寄り添った独自の審査基準により、審査通過率は93.3%を実現!また、5割以上が即日入金なので緊急で資金が必要な方もご相談可能です。お客様一人一人に専属の担当が付く丁寧なサポート対応と、大手グループ資本の会社でもあるので初めてのファクタリング利用で不安な方や、高額の資金調達など安心してファクタリング利用をしたい方にもおすすめです。

審査・入金
スピード
最短2時間
手数料
最低2
利用額
2億円
オススメ
優良店
No 2

SOKULA

急いでいる方でも安心できる資金調達を!

SOKULA(ソクラ)は相談者1社1社に親身になって寄り添う姿勢が評判のファクタリング会社です。「買い取れるかどうか」ではなく「どうすれば買い取ることができるか」という観点で審査を実施しており、審査通過率は9割以上です。入金までの手続きはオンライン完結で非常にスムーズに行うことができる為、入金は最短2時間の即日振込を原則としています。急いでいても安心して資金調達をしたいという方に最もおすすめできます。

審査・入金
スピード
最短2時間
手数料
最低2
利用額
1億円
オススメ
優良店
No 3

請求書先払いBIZ

手数料は1%から!法人専門ファクタリング会社

請求書先払いBIZは、一般社団法人日本中小企業再生支援協会とアクセルファクターの共同サービスです。手数料が高くて利用しづらいというファクタリングのボトルネックを解消するために誕生したサービスで、手数料は最低1%~8%と業界最安水準です。事業資金に関する悩みを専門家に無料で相談できるので、経営に不安のある方はぜひ相談してみてはいかがでしょうか。

審査・入金
スピード
最短翌営業日
手数料
最低1
利用額
30万円〜1億円
オススメ
優良店
No 4

ペイトナー

個人事業主・少額利用の方にオススメ!

ペイトナーは個人事業主・フリーランスに特化したファクタリング会社です。1万円から必要な金額のみを調達できる手軽さに加え、少額利用では高くなりやすい手数料も最大10%固定です。 また、ほとんどのファクタリング会社が買取不可としている個人債権(売掛先が個人事業主)も買取可能としています。 開業したばかりで資金繰り規模が小さい方や、条件が合わず他社で審査に落ちてしまった…という方にもおすすめ! ペイトナーなら取引先に知られる事なく誰でも資金調達が可能です。

審査・入金
スピード
最短1時間
手数料
固定10
利用額
1万円〜25万円

よくあるご質問

取引先に知られることはないのでしょうか?
2社間ファクタリングを利用すれば、取引先に知られることなく資金調達ができます。
また、当サイトでは秘密厳守の優良店のみを紹介しておりますのでご安心ください。
個人事業主や、どんな業種でも利用できますか?
利用可能です。基本的に業種の制限はございません。
個人事業主・フリーランスの方に特化したファクタリング会社も掲載しているので、詳しくは各サイトまでお問い合わせください。
赤字続きですが利用は大丈夫ですか?
問題ありません。ファクタリングは借入ではないので、赤字決算・債務超過・税金滞納中といった状態でも利用可能です。銀行融資を断られてしまったという方も是非ご相談ください。
ファクタリングは違法ではないんですか?
ファクタリングは経済産業省も推奨している合法のサービスです。
しかし、中には違法性のある契約を持ちかける悪質業者も存在するため注意が必要です。
当サイトでは実績のある安全な業者のみをご紹介しているので、ご安心ください。
オンラインで取引できますか?
来店不要・オンライン完結の会社も多数ございます。WEB・お電話で手続きが完了するので全国で利用可能です。詳しくは各サイトにお問い合わせください。